175号文件出台，网贷平台该如何应对？

近日，网传《关于网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称175号文件)下发。通过175号文件，我们不难发现，网贷机构的整治已经进入了“深水期”，分类整治、合理引导、适时退出、谋求发展等将成为网贷机构后续发展的趋势。

1、 引导退出

175号文件中提到，把现阶段的网贷平台按照风险不同，进行了划分，从某种意义上讲，监管不再对于网贷平台进行“一锅炒”，而是根据不同风险的进行了不同的分类，并且进行了分类处置。那么，对于整个文件的主基调而言，出现问题的平台或者已经暴露问题的平台将进行“清退”。　　

对于这份文件，监管把网贷平台的风险进行了分类，这也是当下网贷平台的现实状况。确实有很多平台风险累积较大，也出现了一些“暗雷”的情况。所以，化解平台风险，让问题平台有序退出，良性退出，是今后监管部门的主要方向。　　

值得一提的是，175号文件中提到，严格防范风险向金融机构传导，蔓延。监管规定金融机构不准通过网贷平进行融资、不准为网贷平台提供担保增信、不准接受网贷平台投资、不准销售网贷机构产品。　　

作为出借人和行业人来讲，不准为网贷平台提供担保征信，对于财险“担保”网贷平台标的影响深远。在2016年，监管首次提出“去刚兑”，明确要求网贷平台不允许“自担、自保”，很多网贷平台都引入了“第三方”担保进行“兜底”，最常见的就是财险公司的“履约险”。然而，随着风险的逐步扩大，很多财险公司也纷纷踩雷。所以，175号文件首次提到了，严防网贷风险流向金融机构。

2、 适时转型

175号文件也给整个网贷平台一个“转型”的出路。文件中提到，引导网贷平台向网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构提供导流。但是从细分环节看，网络小贷、助贷和导流并非是同一种“属性”。　　

网络小贷公司，严格意义上说并非金融机构，但是属于持牌的“类金融机构”，可以说网络小贷公司属于“信用中介”。再者，对于助贷公司和导流公司，网贷平台除了有本身的流量优势以外，还应该遵循在助贷导流环节的对于资管新规、银行理财新规等政策的约束。那么，未来网贷如何做助贷？如何做导流？还需要网贷平台认认真真的仔细研究。　　

所以，转型，是2019年平台需要考虑的一个问题，既然监管给出了“退路”，如何全身而退？不爆发风险，也是网贷平台将要面临的考验。

3、 留存平台

175号文件并没有给出网贷平台具体的备案时间表，不过文件中提到了，相关风险化解工作将在今年3月底之前完成。除了高风险机构、僵尸机构、小规模待收机构之外的其他网贷机构，整体风险可控、整改问题较少的网贷机构，也是大概率拿到备案的平台，以网贷合规为“生命线”，及时整改平台相关问题，严格控制双降，做好信息披露等等。

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笔者认为，网贷175号文件，强调“能退则退、以退为进、分类处置、适时转型、谋求发展”，这样一来，给了各家的网贷机构一定的缓冲期，也利好保护出借人的利益。